2024年1月から始まる新NISAは、現行の一般NISAとつみたてNISAを統合した制度です。非課税投資枠の拡大や制度の恒久化など、さまざまな点で改正されています。
新NISAの特徴
新NISAの特徴は、以下の3つです。
- 非課税投資枠の拡大
新NISAでは、年間の非課税投資枠が「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つに分かれています。
- つみたて投資枠
つみたて投資枠は、毎年120万円まで投資することができます。対象となるのは、金融庁が定める一定の基準を満たした投資信託です。
- 成長投資枠
成長投資枠は、毎年240万円まで投資することができます。対象となるのは、株式やETFなど、値動きが大きい可能性がある投資商品です。
また、新NISAでは、非課税保有期間が無期限化され、口座開設期間も恒久化されました。
新NISAのメリット
新NISAのメリットは、以下の3つです。
- 非課税で投資できる
新NISAで投資した商品の売却益や配当金は、非課税で受け取ることができます。そのため、投資で得た利益を最大限に活用することができます。
- 投資枠が拡大される
新NISAでは、年間の非課税投資枠が拡大されました。そのため、より多くの投資商品を購入することができます。
- 制度が恒久化される
新NISAでは、制度が恒久化されました。そのため、いつでも投資を始めることができます。
新NISAのデメリット
新NISAのデメリットは、以下の2つです。
- 対象商品が限定される
つみたて投資枠で購入できるのは、金融庁が定める一定の基準を満たした投資信託です。そのため、投資の自由度が低くなる可能性があります。
- 投資の知識が必要
成長投資枠で購入できる商品は、値動きが大きい可能性があるため、投資の知識が必要です。
新NISAの使い方
新NISAは、以下の2つの使い方があります。
- つみたてNISAと成長投資枠を併用する
つみたてNISAと成長投資枠を併用することで、長期投資と短期投資の両方を行うことができます。
- つみたてNISAか成長投資枠のどちらかを選択する
つみたてNISAと成長投資枠のどちらかを選択することで、自分の投資スタイルに合わせた運用を行うことができます。
新NISAのまとめ
新NISAは、非課税投資枠の拡大や制度の恒久化など、さまざまな点で改正された制度です。そのため、より多くの人が長期的な資産形成を実現しやすくなりました。
新NISAを始める際には、自分の投資スタイルや目標に合わせて、つみたてNISAと成長投資枠のどちらかを選択することが重要です。また、投資の知識を身につけて、リスクを理解した上で投資を行うようにしましょう。
